等额本息还款方式的特点是每月还款金额相同，便于借款人进行预算和还款计划。初始阶段，每月还款主要是支付利息，因为贷款本金较高。随着贷款本金逐渐减少，利息部分逐渐减少，本金部分逐渐增加，直至贷款还清。那么等额本息和等额本金哪个划算？等额本息提前还款利息会少吗？
一、等额本息和等额本金哪个划算?
1、在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。因此，如果贷款人想要节省利息支出，并且有足够的前期还款能力，那么选择等额本金会更划算一些。如果贷款人想要保持每个月的还款额相同，并且有稳定和增长的收入来源，那么选择等额本息会更合适一些。
2、等额本息的特点是每月还款额相同，但是每月还款中本金和利息的比例是不同的。一般来说，前期还的利息比较多，后期还的本金比较多。这种方式的优点是每月的还款额固定，方便贷款人规划和管理自己的财务。缺点是总的利息支出会比较高，而且前期还款中的本金比例较小，剩余本金减少缓慢。
3、等额本金的特点是每月还款额不同，呈现逐月递减的状态。它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额。所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。这种方式的优点是总的利息支出会比较低，而且前期还款中的本金比例较大，剩余本金减少快速。缺点是前期的还款压力较大，而且每个月的还款额不同，不便于贷款人掌握和安排自己的财务。
二、等额本息提前还款利息会少吗?
即使是等额本息办理提前还款，对于用户来说也是可以减少房贷的利息的等额本息提在进行提前还款的时候，也是对贷款本金进行提前还款的，这样在提前还款之后，本金减少了，贷款的利息自然也会随之减少。用户在提前还款之后，对于剩余的贷款本金不管是选择缩短贷款年限还是减少月供，总体的房贷利息都是减少了的。
假设用户的贷款金额为30万元，贷款年利率为5.25%，贷款期限为20年，这种情况下用户的贷款利息为30万元*5.25%*20=315000元;用户提前还贷之后20万元之后，剩余贷款本金为10万元，在贷款利率、贷款期限不变的情况下，贷款利息为10万元*5.25%*20=105000元，相较于提前还款之前少了21万元的利息支出。
当然上述只是一个比较简单的利息计算公式。在实际的贷款中，对于等额本息的提前还款也是有一个最佳时间点的，用户在最佳时间点办理贷款的提前还款手续是可以在最大程度上减少用户的房贷利息支出的。
对于房贷的提前还款，除了等额本息还款有一个提前还款的最佳时间点外，等额本金也是有最佳的提前还款时间点的。总之提前还款选择一个合适的还款时间对于用户来说是大有益处的。
三、房贷等额本息提前还款最佳时间
房贷等额本息提前还款最佳时间是在还款期限1/3之前，具体时间根据借款期限有所区别，这里以三种借款期限为例进行分析，即10年、20年、30年，具体如下：
1、借款期限为10年
按照还款期限1/3之前确定最佳还款时间，则是在前3年任意时间还款都是很划算的，因为在等额本金还款方式前3年每期利息占比低于本金，意味着利息支出还比较少，则提前还款可以节省比较多的利息。
2、借款期限为20年
按照还款期限1/3之前确定最佳还款时间，则是在前6年任意时间还款都是很划算的，因为在等额本金还款方式前7年每期每期利息占比低于本金，意味着利息支出还比较少，则提前还款可以节省比较多的利息。
3、借款期限为30年
按照还款期限1/3之前确定最佳还款时间，则是在前10年任意时间还款都是很划算的，因为在等额本金还款方式前10年每期利息占比低于本金，意味着利息支出还比较少，则提前还款可以节省比较多的利息。
房贷等额本息提前还款注意事项：
1、关注贷款利率走势
关注贷款利率的走势是非常重要的。如果贷款利率近期持续下降，可以考虑等利率下降到一个相对较低的点再进行提前还款，以最大程度地减少还款总额。
2、了解财务状况
个人财务状况是决定提前还款时间的关键因素之一。如果借款人有稳定的现金流和储蓄，可以更早地开始提前还款，减少未来的利息支出，提前还清后还不用再背负债务，不需要每个月担心能否按时还款。
3、看剩余还款期限
贷款剩余期限对提前还款的影响很大。如果借款人的贷款剩余期限较长，提前还款的效果更为显著，也就是在剩余贷款期限比较长的时候去提前还款比较好，可以把利息节省到最大化。
4、看其他投资机会
在决定提前还款之前，考虑其他投资机会也是必要的。如果借款人有非常不错的投资机会，收益远高于房贷利率，将资金投入这些领域会获得更高的回报，那么就可以不用提前还款的。
免责申明：本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作，风险自担。投资有风险，入市需谨慎。
