据悉，停息挂账是一种银行业务操作。它可以帮助借款人或贷款人在一定时间内减轻还款压力，特别是在借款人遭遇短期经济困难、暂时无法按时偿还贷款利息的情况下。那么停息挂账必须逾期后才能申请吗？自己可以办理停息挂账吗？
停息挂账必须逾期后才能申请吗?
是的
停息挂账损失的是借款平台或者银行的利益。所以会在万不得已的情况下，才会同意借款人停息挂账的。实行停息挂账也说明借款人目前没有一次性还清欠款的能力，本身个人信用出现问题。
停息挂账是借款人获得贷款后，在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催还款项的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的贷款、买车买房等。
停息挂账的好处有以下几点：罚息可以减免，不必承担已经产生的高额罚息;停止利息，最长五年内不涨利息，每个月偿还的都是本金;不再被催收，不再被起诉;每个月可以还固定少量的还款。
停息挂账的危害：协商成功之后，征信报告上会体现出来一个指腹，这也就意味着不可以使用贷款业务和信用卡业务;当协商成功之后，就不能再有一次的逾期，因为一旦逾期，之前的协议就会作废，并且按照协商之前的金额进行计息复利。
停息挂账自己申请的方法：停息挂账只要用户自己拨打银行客服热线，直接申请停息挂账即可。但是，停息挂账必须是信用卡逾期的状态才可以申请，在未逾期之前是不可以申请的。如果信用卡还未逾期，用户可以最低还款避开逾期，那么最好是选择最低还款，因为这样不会影响个人信用。
停息挂账后，征信上的逾期记录并不能在五年后消除，应该等到客户申请了停息挂账，又将逾期欠款全部还清后，从还清欠款的那天开始算起的五年后，逾期记录才有可能被系统删除。因为在欠款没被还清之前，逾期记录是会一直保留在征信上的。如果客户在申请停息挂账之后，马上就将逾期欠款给全部还清了的话，那之后只要保持良好信用习惯，逾期记录就会在五年后消除。
停息挂账可以提前结清，先解决目前现状做停息挂账，后期有钱可以提前结清。
自己可以办理停息挂账吗?
自己可以办理停息挂账
停息挂账即个性化分期，分期协议中要约定还款期间是否计收年费、利息和其他费用等具体内容，若不计收利息则可以视为停息还款，多适用于信用卡逾期的情况。
具体说明如下：
(一)、办理停息挂账的条件
1、欠款金额确实超出自身还款能力;
2、自己仍有积极强烈的还款意愿。
(二)、办理停息挂账的步骤
1、主动拨打银行官方客服电话，一定要转人工，才好沟通逾期无力偿还、办理停息挂账的事情;
2、态度诚恳、语速适中，详细说明欠款无力偿还的原因，提供证明材料，把自己的还款能力摆出来;
3、表达积极强烈的还款意愿，即要主动告知对方自己的还款计划、采用什么办法还款、需要多长时间等;
4、等待对方审核提交材料的真实性，综合评估各种风险后给出答复。若结果是：
(1)同意办理停息挂账，那么对方会给出具体的个性化还款方案，确定还款金额、还款日期、息费收取等具体内容，只要自己愿意接受，就可以重新签订还款协议，并按新协议还款。
(2)不同意办理停息挂账，那么自己可按上述步骤坚持多试几次，让对方看到自己的诚意，还可以多想想其他办法还款，比如找亲友筹资、变卖资产、跑滴滴、送外卖、提取公积金等。
(三)、温馨提示
1、停息挂账即个性化分期属于平等协商，本就需要自己办理且不存在任何收费，第三方收费代办服务并不可靠。
2、个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，达成协议后银行会停止逾期催收，让欠款人安心赚钱还款，但不履行分期还款协议的情况除外。
3、在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，欠款人要作出不得向任何银行申领信用卡的承诺，且要按时履行还款协议，否则很难再有协商机会。
免责申明：本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作，风险自担。投资有风险，入市需谨慎。
