据悉，房贷提前还款是指在合同约定时间内主动偿还贷款本金和利息的行为。它的主要目的是减少借款人长期负债的负担，缩短还款周期，降低总利息支出，并可能提前实现贷款的清偿。部分借款人可能会选择提前还款来减少贷款利息支出或为后续贷款做准备。那么房贷提前还款最佳方案有哪些呢？
1、留意违约金
商业银行为了限制用户过早提前还款，往往会收取违约金。因此，若违约金费用较高，则不建议办理提前还贷，倒不如将本金继续储蓄起来吃利息。
1)中国银行：还贷时间<1年，罚息3个月;1年≤还贷时间<2年，罚息2个月;2年≤还贷时间<3年，罚息一个月。
2)农业银行：还贷时间<1年，罚息6个月;1年≤还贷时间<3年，罚息3个月;还贷时间≥3年，罚息1个月。
3)工商银行：还贷时间<1年，按照提前还款本金的3%-5%收取违约金。还贷时间≥1年，提前还贷不收取违约金。
4)建设银行：还贷时间<1年，按提前还款本金的3%支付违约金;还贷时间≥1年，提前还贷不收取违约金。
5)邮储银行：还贷时间<1年，按提前还款本金的1%支付违约金;还贷时间≥1年，提前还贷不收取违约金。
6)交通银行：部分提前还款，每次首次免费，从第二次开始，每次按照提前还款本金的1%收取违约金;提前结清，按照提前还款本金的1%支付违约金。
注意：违约金具体收取多少，需以贷款合同约定为准。
2、提前结清越早越好
一般来说，等额本金还款超过贷款期限的1/3或等额本息还款超过贷款期限的1/2，此时已经归还大部分利息，此时提前还款意义不大。因此，在不考虑违约金的前提下，提前结清越早越好。这里也附赠一份网友们总结的还贷口诀，以便大家参考：
等额本金20年第5年之前还，等额本金30年第7年之前还;
等额本息20年第6年之前还，等额本息30年第8年之前还。
3、提前还部分需选择合适方案
若是提前还部分，银行一般会提供如下两种选择：
1)缩短期限：保持月供基本不变的情况下，缩短贷款期限，从而节省更多利息。
2)减少月供：保持期限不变的情况下，减少贷款月供，减轻用户的还贷压力。
举例说明：
假设贷款本金100万、利率4.2%、期限20年、等额本息还款，若在还贷第6年(已还5年60期)提前还款20万，则：
1)缩短期限
提前还贷前：月供4890.17元。
提前还贷后：月供4873.66元
节省利息：277699.48元。
2)减少月供
提前还贷前：月供4890.17元。
提前还贷后：月供3812.29元。
节省利息：123365.39元。
由此可见，还款方案不同，节省的利息和月供变化存在很大差异。因此，用户需根据自身的经济实力和需求，选择有利于自身的还款方案。比如，若收入较高，自然选择缩短年限更为合适，可以节省更多利息。
免责申明：本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作，风险自担。投资有风险，入市需谨慎。
