据悉，终身寿险是一种人寿保险产品。与其他寿险产品相比，终身寿险的特点是保险期限不会到期，只要被保险人还在世界上活着，保险公司就会按照保单约定支付给付保险金。那么终身寿险3.5复利到底合不合适？终身寿险现金价值多久超过本金呢？
一、终身寿险3.5复利到底合不合适?
【1】终身复利3.5%指保额按照3.5%的速度递增
举个例子，投保人购买终身寿险，保额是10万，合同约定未来每年保额增速3.5%，则第二年保额10万*3.5%，第三年保额10万*3.5%*3.5%，之后每年以此类推，直接被保险人终身。从这个角度看，时间越长，保额越高，被保险人获得保障力度越大。
【2】终身复利3.5%指长期持有收益接近3.5%
终身寿险的现金价值增长速度很快，在一次性缴清保费后，大概5年的样子，保单的现金价值就可以超过总保费，开始为投保人带来收益。但是，收益率接近3.5%是无法在短期内实现的，需要投保人长期持有，十几年甚至二十几年才可以达到。从这个角度看，投保人需考虑清楚，3.5%的收益并没有那么容易实现。
二、终身寿险现金价值多久超过本金?
终身寿险现金价值多久超过本金要看产品，不同的终身寿险产品现金价值超过本金的时间不同。
1、如果是增额终身寿险，通常需要4-10年的时间。增额终身寿险的保额会按照保险合同约定的利率逐年增长，保额增长利率一般能达到3%，其现金价值也会随着保额的增长而增长，回本速度是比较快的，一般在刚交完保费或交完保费的后几年终身寿险的现金价值就会超过本金。
2、如果是终身寿险附加重疾险，通常需要经过二三十年，甚至三四十年的时间。终身寿险附加重疾险的保额一般是固定的，现金价值比较低，需要较长的时间现金价值才能超过本金。
举例说明：
1、鼎诚人寿诚心如意终身寿险，30岁男性投保，趸交5万，则在保单第4年现金价值超过本金。
2、太平洋长相伴盛世版2.0终身寿险，30岁男性投保，趸交5万，则在保单第5年现金价值超过本金。
3、弘康人寿金玉满堂3.0终身寿险：30岁男性投保，趸交5万，则在保单第6年现金价值超过本金。
4、海保人寿增多多5号终身寿险，30岁男性投保，趸交5万，则在保单第7年现金价值超过本金。
三、终身寿险是死了才能领取吗?
不是
终身寿险并不是只有在保险持有人去世后才能领取。事实上，终身寿险还有一些额外的保险利益，使得保险持有人可以在自己健在时就享受到一定程度的经济保障。例如，有些终身寿险合同中包含了现金价值或现金积累，这意味着保险持有人可以选择在某个时间点提前解除合同并领取其中的现金价值。此外，终身寿险也可能包括一些附加险种，如重大疾病保险或意外伤害保险，在特定情况下可以提前领取保险金。
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