据了解，增额终身寿险是一种寿险产品。它相比于传统终身寿险的优点在于增加了保障力度，在意外事故或重疾后，附加的保险金额可以覆盖更多的损失。那么增额终身寿险的irr怎么计算？增额终身寿险的真正缺点是什么呢？
一、增额终身寿险的irr怎么计算?
增额终身寿险IRR计算公式是由以下三个部分组成的：
1. 年金现值公式
PV = FV / (1+r) ^ n
其中，PV指的是年金现值，FV指的是未来某个时刻的价值，r指的是贴现率，n指的是年数。
2. IRR计算公式
NPV = Σ(CFt / (1+IRR) ^ t) = 0
其中，NPV指的是净现值，CFt指的是每个时间点的现金流量，t指的是时间。
3. 增额终身寿险IRR计算公式
IRR = (CF1 / PV1) + ((CF1 + CF2) / (PV1 + PV2)) / 2
其中，CF1指的是第一年的现金流量，CF2指的是第二年的现金流量，PV1指的是第一年的年金现值，PV2指的是第二年的年金现值。
二、增额终身寿险的真正缺点?
增额终身寿的真正缺点有保费较高、缺少基础保障、前期保额较低、高龄老人不适合买，具体如下：
1.保费较高：增额终身寿险的保费一般是比较高的，大多有起投门槛的限制，比如5000元起投、10000元起投、50000元起投、100000元起投不等，更加适合保费预算充足的人群投保。
2.缺少基础保障：增额终身寿险主要可保身故或全残，缺少意外、疾病等基础保障。因此，一般建议已经配置好健康保险的人群考虑投保增额终身寿险。
3.前期保额较低：增额终身寿险增值需要时间，前期保额较低，若是出险，那么被保险人/受益人可以获得的保险金不会很高。
4.高龄老人不适合买：增额终身寿险持有时间越长，则收益越高，因此不适合高龄老人购买，可以保值增值的时间不是很长。
三、增额终身寿险和定额终身寿险的区别是什么?
增额终身寿险和定额终身寿险之间最大的区别是增额终身寿险的保额是会随着保障时间的变化而递增的，而定额终身寿险的保额则不会变化。另外相比定额终身寿险而言，增额终身寿险的保费也会相对更贵，更适合保费预算较高的人群选择。
随着保障时间的不断推移，增额终身寿险的保额以及现金价值也会越来越高。因此增额终身寿险除了拥有保障的作用之外，还能给被保人带来不错的收益。有些优质的产品，甚至能够为被保人提供上百万的收益。而定期寿险的保费相对便宜，保障效果也比较好，保险杠杆效果明显，因此比较适合一般家庭的经济支柱投保。
免责申明：本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作，风险自担。投资有风险，入市需谨慎。
