据了解，重大疾病险是一种保险产品。具体的重大疾病范围通常由保险公司进行定义和确定，常见的重大疾病包括但不限于癌症、心脏病、中风、器官移植、肾脏衰竭等。那么重大疾病险到底该不该买？重大疾病险交20年能全额退钱吗？
一、重大疾病险到底该不该买?
重大疾病险是一种为投保人承担因患特定疾病而产生的医疗费用的保险产品。它可以帮助投保人在患病时减轻经济负担，提高生活质量。因此，对于大多数人来说，购买重大疾病险是值得的。以下是我为您详细解释为什么值得购买重大疾病险的几个原因:
1.保障范围广泛：重大疾病险涵盖了多种常见的严重疾病，如癌症、心脏病、中风等。这些疾病往往需要高额的治疗费用和长时间的康复期，给家庭带来沉重的经济压力。通过购买重大疾病险，您可以在患病时获得一定的经济补偿，降低家庭经济风险。
2.年龄越大保费越高：随着年龄的增长，患病的风险也会增加。因此，保险公司会根据您的年龄来调整保费。一般来说，年纪越大的人购买重大疾病险所支付的保费会相对较高。尽早购买重大疾病险可以锁定较低的保费，为自己和家人提供更好的保障。
3.健康告知严格：在购买重大疾病险时，保险公司会对您的健康状况进行审查。如果您的身体状况不佳，可能会面临加费或者拒保的风险。因此，保持健康的生活方式，定期进行体检，了解自己的身体状况是非常重要的。
4.与其他保险互补：虽然重大疾病险可以提供一定程度的医疗保障，但它并不能替代其他类型的保险，如意外险、医疗险等。购买适当的保险组合可以为您的家庭提供更全面的保障。
总之，根据您的个人需求和财务状况，可以考虑购买重大疾病险以规避潜在的经济风险。同时，保持健康的作息和生活方式，定期体检，也是维护自己身体健康的重要措施。
二、重大疾病险交20年能全额退钱吗?
重大疾病险交20年能不能全额退钱，取决于投被保人投保的重疾类型。重疾险可以分为：消费型重疾、储蓄型重疾、返还型重疾。
1、消费型重疾：消费型重疾退保，退取的是保单现金价值。保单现金价值，会随着时间的变化而变化，比如20年、30年、70岁，某个节点达到高峰，但是承保期限越近，现金价值为0。消费型重疾险，交满20年前期现金价值不会特别高，此时退保是退回不了全部的已交保费。有部分重疾产品，现金价值在60岁以后能接近或者跟保费相持平，那么选择在哪个时候退保，也可以说拿回已交保费。
2、储蓄型重疾：有附加身故责任保障终身的重疾险，都可以称作储蓄型重疾险。储蓄型重疾险，因为有附加身故责任，所以保费比较高。保费比较高，同理保单现金价值也不会低。但是，一般储蓄型重疾缴费20年期满，也是退还不了所有已交保费的。
3、返还型重疾：重疾险附加两全责任，就可以称作返还型重疾。两全责任，保生即保死，也就是说被保人在保障期出险，保司按照合同约定给付保险金，期满生存则返还已交保费。如选择的返还型重疾，缴费期选择交20年，两全责任约定截止缴费期满未出险，给付满期保险金。那这种，是这种缴费期20年内未出险，是可以退还已交保费的。但是假设35岁买保险，分20年交，选择60岁返还，也是不能退全款的，只能退现金价值，因为约定的还没有达到。
三、重大疾病保险报销要哪些材料?
1. 保险申请表：在报销重大疾病之前，患者需要填写保险申请表。这份表格包括了个人基本信息、疾病诊断情况等。
2. 医疗费用清单：患者需要提供详细的医疗费用清单，包括每一项费用的具体金额。
3. 医疗发票：患者需要提供医疗发票的原件或复印件。这些发票应包括住院费、手术费、药品费等。
4. 诊断证明：患者需要提供医院出具的重大疾病诊断证明。这份证明应包括疾病的名称、确诊日期等信息。
5. 医疗记录：患者需要提供医疗记录，以证明接受了治疗。这些记录可以是病历、检查报告、手术记录等。
免责申明：本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作，风险自担。投资有风险，入市需谨慎。
