据悉，重疾险是一种保险产品。它通常包括癌症、心脏病、脑卒中、器官移植等一系列严重疾病，具体保障范围和条款会根据不同保险公司和产品而有所差异。那么重疾险怎么买最划算？买重疾险一年5000是不是智商税呢？让我们一起来了解了解吧。
一、重疾险怎么买最划算?
【1】选择消费型而非返还型
很多投保方案一年的保费上万元，是因为将来会返还保费。返还型重疾险看似实惠，出险拿赔偿金，不出险能拿回保费，但投保人要承担的保费往往要翻倍。在考虑通货膨胀、出险理赔等情况下，返还型保险就没有那么“香”了。对于投保人来说，消费型保险会更为实用，大幅减轻经济压力。因此，大家优先选择消费型重疾险即可。
【2】配置标准保障即可
重疾险的种类特别多，保障有很大差异。同时，重疾险产品还支持投保人自主附加各种保障。很多重疾险投保方案的保费特别高，就是由于附加保障太多所致。对于普通人来说，配置标准保障即可。一般来说，重疾险产品的保障能够覆盖高发重疾、轻症、中症即可。投保人可以根据实际需求，适度增加一些额外保障。
【3】保定期而非保终身
很多投保人为了降低保费，就会降低保额。从实用角度来讲，降低保额的做法并不明智。相对于降低保额，缩短保障期限会更加正确。一般来说，重疾险保障至退休或70周岁即可，没有必要保障至终身。
【4】选择网络投保
随着互联网保险的发展，通过网络投保已经变得十分方便。由于通过网络销售的保险产品所需费用低，所以向投保人收取的保费也低。因此，投保人可以选择正规网络渠道投保。
【5】延长缴费期
重疾险产品的缴费方式有很多，可长可短。对于投保人来说，缴费期限越长，每年所要承担的保费越低，杠杆作用越明显。
二、买重疾险一年5000是不是智商税?
重疾险不是智商税
重疾险是一种以人的健康为保险标的保险，如果参保人患合同中的约定疾病，如恶性肿瘤-重度、心肌梗死、严重脑中风后遗症，出险时即可获得一笔赔付。同时，在保障型保险产品中，重疾险的费率可以说是最高的，尤其是提供长期保障的产品，一年保费要好几千。但不同产品定价不一样，且影响重疾险费率的因素很多，例如投保年龄、性别、保障额度、保障期间、保障内容、交费期间等。因此5000元/年的重疾险是不是贵不贵，要看是什么人买，买的是什么重疾险，保障期间、保障额度等情况。
重疾险主要有消费型重疾险、返还型重疾险、储蓄型重疾险，相比于返还型重疾险和储蓄型重疾险来说，消费型重疾险的保费是最便宜的，因此它也是大多数人的选择。
比如超级玛丽9号重疾险，它就是一款消费型重疾险，为0-55岁人群提供保障，保障期限有保至70岁和保至终身两种选择，保障内容包括110种重疾保障、35种中症保障、40种轻症保障以及保费豁免保障，另外还有丰富的可选责任。
三、重疾险20年后可以返还本金吗?
首先，根据目前市场上的重疾险产品来看，一般情况下并不会在20年后返还本金。这是因为重疾险是一种保障性较强的保险产品，其主要目的是为了保障被保险人在发生重大疾病时能够得到相应的经济支持，而不是为了投资或理财。因此，保险公司在设计重疾险产品时，更多的是考虑如何提高保障的覆盖面和保障的金额，而不是考虑如何为被保险人提供投资收益。
其次，即使有一些重疾险产品在保险期间结束后可以返还本金，也需要满足一定的条件。一般来说，这些产品的保险期间都比较长，需要达到较高的缴费年限才能够返还本金。同时，这些产品的保费相对较高，需要被保险人长期持续缴纳，才能够获得相应的返还。
此外，需要注意的是，即使某些重疾险产品在保险期间结束后可以返还本金，这样的返还也往往是有限制的。一般来说，保险公司会规定返还金额不能超过被保险人已缴纳的保费金额，且返还金额可能还会扣除一定的管理费用和保险公司的风险费用。因此，被保险人在购买重疾险时，需要仔细阅读保险合同中的条款，了解返还本金的条件和限制。
最后，需要提醒的是，购买重疾险不仅仅是为了返还本金，更重要的是为了保障自己和家人的健康和生活。重大疾病不仅会给家庭带来巨大的经济负担，更会对身体和心理造成不可估量的伤害。因此，重疾险的价值在于其保障作用，而不是返还本金。
综上所述，重疾险20年后是否可以返还本金，需要根据具体的保险产品来确定。但是，一般来说，重疾险的主要目的是为了保障被保险人在发生重大疾病时能够得到相应的经济支持，而不是为了投资或理财。因此，在购买重疾险时，被保险人需要重视保障的作用，并仔细阅读保险合同中的条款，了解保险产品的保障内容和返还本金的条件和限制。
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