据悉，消费型重疾险是一种保险产品。与传统重疾险不同，消费型重疾险的特点是一旦确定罹患重疾，被保险人可以按照合同约定的方式自由支配赔偿金，无需提供治疗、康复费用报销凭证。那么消费型重疾险可以保终身吗？消费型重疾险的缺点是什么呢？
一、消费型重疾险可以保终身吗?
消费型重疾险是可以保终身的，只要投保者选择的保险是保障期限为60岁、70岁以及保障至终身的即可。消费型重疾险也有多个保险期间可选择，而且消费型重疾险的保险期间可以根据投保者自己的保障需求进行选择。也就是说，只要投保者有保障终身的需求，消费型重疾险是可以保终身的。
二、消费型重疾险的缺点?
消费型重疾险的缺点有平安不退费、现金价值低、保障期限不能兜底、身价保障低、续保风险大这些方面，具体详情为：
1、平安不退费：消费型重疾险的缺点是平安不退费，以承保到70岁定期消费型重疾险而言，承保到70岁，保障就结束了，虽然价格便宜，但是买高保额一年也要上千元，年年支出，累计保费也是十来万，如果没有出险，是无法退回的，传统保守有强制储蓄的人可能接受不了;
2、现金价值低：消费型重疾险从交费开始到结束，现金价值一般不会超过累计保费，现金价值只会接近累计保费，在某个年龄阶段达到高峰，但是消费型重疾险承保期限快满的时候，现金价值慢慢变低至0，因此这也是消费型重疾险的缺点;
3、保障期限不能兜底：消费型重疾险的缺点还在于不能完全兜底，虽然能保70岁定期能覆盖高发重疾年龄组别，但是不排除重疾发病率70岁以上出现，比如老年痴呆，到时候就没有保险可以保了;
4、身价保障低：消费型重疾险特点是一般是保障长期的，不提供身故赔付基本保额的保障，需要附加，一般消费型重疾险的身故保障是赔现金价值，由于现金价值很低，导致消费型重疾险的身故保障低，家庭经济支柱一旦发生了意外身故，赔偿的金额会很少，如果是家庭顶梁柱买的消费型重疾险，还需要搭配好定期寿险，这样会比较合理;
5、续保风险大：以30岁为例，买50万保额，分30年交，保到70岁，虽然每年价格很低，但是承保到70周岁后，就无保险可以保障了，市场上对于70岁能够承保的重疾险很罕见，投保年龄是一个很大的局限性，第二是身体疾病多，也买不到合适的产品了，续保的风险很大。
三、返还型重疾险与消费型重疾险哪种更好?
1、保障效果
返还型重疾险是指在被保险人确诊患有某些特定的重大疾病后，保险公司会给付一定的保险金，并且还会在保险期满时将保费全额或部分返还给被保险人。而消费型重疾险则是指在被保险人确诊患有某些特定的重大疾病后，保险公司会给付一定的保险金，但不会返还任何保费。从保障效果来看，返还型重疾险相当于既能够保障被保险人的重大疾病，又能够在保险期满时将部分或全部保费返还给被保险人，具有一定的理财作用。而消费型重疾险则只能够在确诊患有重大疾病时给付保险金，无法实现理财效果。
2、理赔率
不同的重疾险产品理赔率也是需要考虑的一个因素。据统计，返还型重疾险的理赔率相对较低，主要原因是其保障范围相对较广，但是理赔条件也相对比较苛刻。而消费型重疾险的理赔率相较之下要高一些，因为它保障范围相对较窄，但是理赔条件相对比较宽松。因此，在选择重疾险产品时，需要根据自身情况以及保障需求进行选择。
3、保费
保费是选择重疾险产品时需要考虑的一个重要因素。一般来说，返还型重疾险的保费相对消费型重疾险要高一些，因为返还型重疾险不仅需要保障被保险人的重大疾病，还需要在保险期满时将部分或全部保费返还给被保险人。而消费型重疾险则只需要保障被保险人的重大疾病，因此保费相对较低。但是，具体的保费还需要根据被保险人的年龄、职业、健康状况等因素进行计算。
4、退保
退保也是选择重疾险产品时需要考虑的一个重要因素。返还型重疾险在保险期满时会将保费全额或部分返还给被保险人，因此如果被保险人在保险期内退保，则可能会受到一定的损失。而消费型重疾险则没有这个问题，因为它不会返还任何保费，被保险人可以在任何时间退保，不会受到任何损失。
综上所述，返还型重疾险和消费型重疾险各有优劣。如果被保险人希望既能够保障重大疾病，又能够实现一定的理财效果，可以选择返还型重疾险;如果被保险人更注重重大疾病的保障效果，可以选择消费型重疾险。但是，具体的选择还需要根据被保险人的实际情况以及保障需求进行综合考虑。
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